Private banking – Kort

DUBAI MAGNEET VOOR OLIEDOLLARS EN ZWERFKAPITAAL

Als het aan sjeik Maktoem Bin Rasjid Bin Said Al-Maktoem ligt, zal het grote geld in de toekomst niet meer naar de Alpen gaan. Hij ziet liever dat u uw private banker ontmoet in het Dubai International Financial Centre (DIFC)

Het DIFC moet zich als gloed-nieuwe financiële vrijmarkt gaan ontwikkelen tot de motor van een olieloze economie van de VerenigdeArabische Emiraten (VAE), ook wel bekend als de Golfstaatjes. Het financi-ele centrum, dat uit de grond wordt gestampt met de reusachtige winsten die Dubai nu nog maakt in de olieproductie, zal zich toeleggen op zes financiële terreinen: bankdiensten, kapitaalmarkt, asset management, herverzekering en islamitisch bankieren.

Op al die terreinen oefent het DIFC een grote aantrekkingskracht uit op buitenlandse banken. Ook de private bankers haasten zich om een plek in te nemen in het financiële centrum waar niet alleen hypermoderne kantoren gebouwd worden, maar ook appartementen, hotels, winkelcentra en restaurants. Het centrum krijgt zelfs een eigen woonwijk. Woon- en werkgebied worden verbonden door speciale gekoelde wandelzones. In oktober verkreeg Fortis-dochter Banque MeesPier-son

BGL S.A. een licentie om zich in het DIFC te vestigen. Bij de bekendmaking daarvan benadrukte

Mubashir Sheikh, managing di-rector van MeesPierson in de regio, dat Dubai zich zal ontwikkelen tot het financiële centrum voor het gebied van het Midden-Oosten tot en met India. Ook Morgan

Stanley is in Dubai neergestreken, en beschouwt het oliestaatje als uitvalsbasis voor het Midden-Oosten en Noord-Afrika.

Opvallend is dat Dexia Private Bank, een volle dochter van Dexia Banque Internationale à Luxembourg eind november bekendmaakte zich te vestigen in het buurstaatje Bahrein. Bahrein, dat ook behoort tot de VAE, is het traditionele financiele centrum van de Golfstaten en profileert zich al jaren als het Parijs van de Arabische wereld. Marc Hoffmann, bestuursvoorzitter van Dexia BIL verklaarde tijdens een persconferentie in Bahrein dat het eilandstaatje juist voor private banking interessant is vanwege “de verwachte groei in buitenlandse investeringen die worden aangetrokken door de Bahrain Financial Harbour, alsmede de gerichtheid van Bahrein op het aantrek-ken van internationale bedrijven”. De Bahrain Financial Harbour is de grote concur-rent in de regio van zuster DIFC, met vergelijkbare voorzieningen.

www.bfharbour.com

www.difc.ae

ABN AMRO OPENT PRIVATE BANKING KANTOOR IN TAIPEI

Het gaat niet goed met de Taiwanese economie, niettemin heeft ABN Amro een kantoor voor private banking geopend in de hoofdstad Taipei. Reden: met het rijkere volksdeel van Taiwan gaat het uitstekend. De oorzaak van de economische terug-val in Taiwan zit hem vooral in het feit dat het Taiwanese bedrijfsleven de productie naar het goedkope China verplaatst. Taiwan is zelf geen lagelonenland meer, en ook de Taiwanese investeerders boeken veel hogere winstcijfers in het land van de communistische vijand dan thuis.

De private banking markt in Taiwan is goed voor ongeveer 250 miljard dollar. Dat geld is in handen van tussen de 80.000 en 100.000 huishoudens. ABN Amro Private Banking verwacht binnen een jaar vijfhon-derd klanten te hebben. De Franse concurrent BNP Paribas Private Bank opende in oktober een kantoor in Taipei.

SINGAPORE WORDT GROOTSTE IN OFFSHORE BANKING

Binnen twee jaar zal de stadstaat Singapore Zwitserland hebben ingehaald als ‘s werelds grootste centrum voor offshore banking. Dat verwachten Europese private bankers volgens een enquête door IBM Business Consulting Services. De vermogensverhuizing van de Alpen naar Azië zou een direct gevolg zijn van de gefaseerde invoering van een bronbelasting op buitenlandse tegoeden in Zwitserland.

Offshore banking staat voor private banking in het buitenland. De rijken van deze wereld beschikken samen over een vrij investeerbaar vermogen van 85 biljoen dollar. Daarvan zou 7,5 procent zijn gestald buiten het vaderland van de bezitters.

JAPANS MIZUHO BANKIERT VANAF 500 MILJOEN YEN

De Japanse Mizuho Financial Group heeft sinds 1 november een dochter voor private

banking: Mizuho Private Wealth Management Co.

De private bank is gevestigd op de achttiende etage van het hoofdkantoor van Mizuho, en is alleen bereikbaar met een privé-lift. De private bank richt zich op vermogende particulieren die minstens 500 miljoen yen (3,3 miljoen euro) meebrengen. De bank verwacht in totaal zo’n honderd klanten te bedienen. Het personeel van de bank heeft een speciale opleiding genoten in Zwitserland.

In Japan lopen ongeveer een miljoen mensen rond met een vermogen van 100 miljoen yen (660.000 euro) of meer. Zij vormen de doelgroep voor een nieuwe private bank die in mei van start zal gaan als joint venture van Merrill Lynch en de Mitsubishi UFJ Finalcial Group.

PRIVATE BANKING VOLGENS DE SHARIA

De sharia, de islamitische wetgeving die gebaseerd is op de koran, verbiedt het heffen van rente. Handelen en winst maken vormen geen probleem, maar bij het aanvragen van een creditcard heeft een moslim die strak in de leer is al een probleem. Dat schept een boeiende uitdaging voor banken die een groeiende, zeer winstge-vende markt van steenrijke, conservatieve moslims willen bedienen.

Veel banken bieden al geruime tijd producten aan die min of meer voldoen aan het islamitisch renteverbod. Zo kan een bank investeren in onroerend goed en bedrijven om houders van een islamitische rekening vervolgens een winstaandeel uit te keren, in plaats van rente. Dat de bank zelf wellicht investeert in de vorm van een rentedragende lening blijft dan even buiten beeld.

Wie rijk en moslim is, kan zelf probleemloos investeren, maar dat is niet goed voor de banken, want private banking is de meest winstgevende tak van sport in het bankwezen. Vandaar dat westerse banken steeds vaker aparte poten opzetten, of samenwerken met islamitische instituten om producten te ontwikkelen die sharia-proof zijn.

Zo is Deutsche Bank in zee gegaan met de Shamil Bank in Bahrein met de introductie van Shamil FX Modaraba, een investerings-product op basis van grondstoffenhandel, waarvan de opbrengst niet gebaseerd is op rente maar op winst uit valutaschommelin-gen tussen de dollar en de euro. “Het fonds biedt een aantrekkelijke investerings mogelijkheid met een 100-procentskapitaals garantie en is in overeenstem-ming met de sharia en een aantrekkelijk rendement mits de euro-dollar wis-selkoers een jaar lang binnen een van tevoren bepaalde marge blijft”, aldus Abdulhakim al-Mutawa, directeur private banking van Shamil Bank.

En om terug te ko-men op het probleem met de creditcard: de Bank Islam Malaysia Bhd introduceerde afgelopen zomer de Bank Islam MasterCard. De kaart mag niet gebruikt worden voor verboden activiteiten als het kopen van al-cohol, gokken, bar- en hoerenbezoek. De kosten van de kaart heten ‘winstheffing’ en bedragen 18 procent per jaar, verrassender-wijs vrijwel evenveel als de rente die hier op een creditcard betaald wordt.

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE STORT ZICH OP INDIASE GROEIMARKT

Een kwart van de bevolking van India leeft onder de armoedegrens. Maar met een reële groei van het BNP in 2004 van 6,2 procent is dit op een na volkrijkste land ter wereld bezig met een gestage opmars.

De rijke toplaag van het land beschikt intussen over een vermogen van 560 miljard dollar. SG Private Banking (Asia Pacific), onderdeel van de Société Générale groep, opent nu vestigingen in New Delhi en in zakencentrum Mumbai in de hoop binnen een paar jaar enkele miljarden van dat vermogen te gaan bestieren. Van het totale vermogen van de Indiase elite staat naar schat-ting 300 miljard dollar buiten het eigen land gestald. Daarmee resteert binnen de landsgrenzen ongeveer 260 miljard dollar, bijna zoveel als het totale vermogen van de Nederlandse rijken in 2004. “Het sterke groeipotentieel van India maakt het land voor ons tot een belangrijke markt,” aldus Daniel Truchi, de CEO van SGPB, Asia-Pacific, bij de bekendmaking vorige week. SG Private Banking zal zich met specifieke diensten richten op rijke Indiërs binnen en buiten de landsgrenzen.

AUSTRALIËRS INVESTEREN IN BEELDENDE KUNST

Rijke particulieren in Australië kijken steeds serieuzer naar kunst als beleggingsterrein. Dat signaleert de National Private Bank, een dochter van de National Australia Bank. Sinds 1999 is kunst steeds populairder ge-worden bij investeerders die hun eigen vermogen beheren, aldus de bank. Beleggen in kunst is, aldus NPB, even veilig als beleggen in aandelen, mits de koper erop let dat hij “blue chip” kunstenaars koopt; gevestigde namen dus. In Australië is dat bijvoorbeeld Sidney Nolan, een generatiegenoot van Karel Appel.

BESTE AANBIEDERS ISLAMITISCHE BANKDIENSTEN

1 HSBC Private Bank

2 UBS

3 Citigroup Private Bank

Invesco

Schroders Private Bank

Bron: Euromoney 2005